Екатеринбург, ул. Бориса Ельцина
Блокировка счёта — неприятность, с которой может столкнуться абсолютно каждый предприниматель. И тенденция такова, что бизнес-сообществу придётся к этому привыкнуть.
Банки все чаще необоснованно отказывают бизнесу в совершении операций под видом противодействия отмыванию доходов — это признает Центробанк в информационном письме от 27.03.2019 N ИН-014-12/27. При этом банк закрывает счёт предпринимателя, оставляя возможность перевести деньги в другую финансовую организацию с большой комиссией.
Похожее дело рассматривал Девятый арбитражный апелляционный суд (Постановление А40-197099/18). Компания отправила распоряжение в банк на перевод 12 млн рублей в адрес индивидуального предпринимателя. В 10:00 от банка поступил запрос — надо было до 16:00 предоставить пакет документов в рамках ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
Документы предприятие отправило, но банк всё равно ограничил обслуживание без возобновления. Также руководителю предприятия сообщили, что они могут единоразово вывести деньги с комиссией в 15%.
Компанию не устроил этот вариант — начался суд. В суде представители финансовой организации настаивали, что клиент не представил полный комплект документов. Правда, каких конкретно документов не хватало, они не указали. Кроме того, на подготовку ответа банк дал всего 6 часов.
Суд встал на сторону компании, с финансовой организации взыскали удержанную комиссию, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы.
Ответчиком в этом случае был Тинькофф банк. Но аналогичная судебная практика есть и по другим банкам, в том числе по Сбербанку (Постановление АС Московского округа от 24.06.2019 N Ф05-8788/2019).
